„Twój przelew bankowy został zablokowany”: Rosja zaostrzyła kontrolę nad przepływami finansowymi obywateli

1 czerwca 2025 roku w Rosji weszły w życie zmiany w ustawie o przeciwdziałaniu legalizacji dochodów pochodzących z przestępstw. Rosfinmonitoring ma teraz prawo zablokować przelewy między obywatelami, jeśli istnieje podejrzenie nielegalnego pochodzenia środków lub ich związku z ekstremizmem. Jednocześnie rozszerzono uprawnienia Federalnej Służby Podatkowej w zakresie kontroli podatkowej: transfery między osobami fizycznymi będą traktowane jako potencjalny dochód. Zmiana ta dotknie tych, którzy otrzymują pieniądze za usługi, nie rejestrując się jako indywidualny przedsiębiorca, dokonują regularnych przelewów lub otrzymują środki z anonimowych źródeł. Eksperci ostrzegają, że ryzyko przypadkowego zablokowania przelewów regularnych wzrasta, a obywatele powinni zawczasu przygotować dowody legalności środków.

Istotą nowych przepisów jest zaostrzenie nadzoru nad prywatnymi przepływami finansowymi. Transfery między osobami fizycznymi, wcześniej uznawane za płatności osobiste lub prezenty, mogą teraz stać się podstawą kontroli podatkowej. W przypadku braku umów, rachunków lub wyjaśnień, takie przelewy mogą zostać uznane za przychód i podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Przelewy z kart osobistych, jeśli są wykorzystywane do celów komercyjnych, również mogą zostać zablokowane.

Jak zauważa Polina Gusyatnikova, starsza partnerka zarządzająca PG Partners, kontrola nad przelewami między obywatelami stanie się bardziej rygorystyczna. Podkreśla, że ​​„nie każdy, kto faktycznie otrzymuje dochód, płaci od niego podatki, kryjąc się za rzekomymi prezentami od przyjaciół lub pomocą ze strony krewnych”. To właśnie tego typu programy stanowią przedmiot nowych wymogów. Według niej ryzyko jest szczególnie wysokie w przypadku osób bezrobotnych, które regularnie otrzymują przelewy, a także tych, które otrzymują środki z różnych źródeł lub od jednej osoby w jednakowych kwotach. Nawet anonimowe przelewy mogą teraz zwrócić uwagę organów podatkowych.

W przypadku podejrzeń Federalna Służba Podatkowa może zażądać dokumentów potwierdzających. Gusyatnikowa podkreśla: „niełatwo udowodnić, że jest to dochód, a nie spłata długu”, ale urząd skarbowy ma prawo naliczyć dodatkowe podatki i grzywny przed rozpoczęciem dochodzenia. Jej zdaniem najlepszym rozwiązaniem dla osób otrzymujących dochód bez rejestracji jest zarejestrowanie się jako osoba samozatrudniona. „Stawka jest niewielka, a problemów z rządem można uniknąć” – radzi ekspert.

Natalia Milchakova, główna analityczka w Freedom Finance Global, również zgadza się, że taka kontrola jest uzasadniona. Według niej środki te mają na celu zwalczanie przestępczości i oszustw, a „deponenci bankowi będą mogli czuć się pewniej w kwestii swoich środków”. Wyraża jednak również zaniepokojenie: nie jest jasne, w jaki sposób banki odróżnią podejrzane przelewy od tych wiarygodnych. A także - ostrzega przed nadmiernym ubezpieczeniem: „na wszelki wypadek banki mogą zacząć blokować wszelkie duże przelewy, które budzą podejrzenia, nawet jeśli są legalne”.

Jak jednak zapewnia Ivan Samoylenko, partner zarządzający agencji B&C, świadomi obywatele nie mają się czego obawiać. „Środki te nie dotkną osób, które przekazują pieniądze krewnym lub kupują towary online” – zauważa. Jak powiedział, głównym celem są oszustwa związane z „loteriami, fałszywymi firmami oferującymi promocje i zniżki”. Apeluje o unikanie podejrzanych linków i ofert: zapewni to ochronę zarówno przed oszustami, jak i blokadą ze strony banków.

Nie można jednak wykluczyć efektu odwrotnego. Elman Mekhtiev, założyciel serwisu Kredchek, przyznaje, że błędy są możliwe już na początku wdrażania prawa. Wyjaśnia: „Każdy system może popełniać błędy już na początku, zwłaszcza jeśli kryteria podejrzeń są zbyt szerokie”. Jednak zdaniem eksperta „albo zmierzamy w kierunku większego bezpieczeństwa finansowego, choć niesie to ze sobą trudności, albo tracimy kontrolę”. Dodał, że aby odblokować środki, mogą być wymagane dokumenty potwierdzające dochody i wyjaśniające znaczenie przelewu, w tym pisemne potwierdzenia od kontrahentów. Mekhtiev podkreśla, że ​​nowoczesne technologie pozwalają na śledzenie transakcji w czasie rzeczywistym i „jeśli przelew nie zostanie zablokowany, użytkownik nawet nie zauważy opóźnienia”.

Analityk finansowy BitRiver, Vladislav Antonov, uważa, że ​​innowacje te pomogą w walce z cyberoszustwami i finansowaniem ekstremistów, zapewniając obywatelom dodatkową ochronę. Podkreśla jednak również wady: „ryzyko fałszywie pozytywnych wyników jest wysokie, a ponadto możliwe są nadużycia w interpretacji transakcji”. Ponadto wzrasta obciążenie banków, co może spowolnić pracę.

Aleksiej Kriczewski, analityk finansowy i autor projektu „Ekonomizm”, radzi również zwracać uwagę na szczegóły. Podaje przykład sytuacji, w której grupa wynajmuje siłownię, a opłaty za wynajem są przelewane na kartę jednej osoby. W takim przypadku, jeśli tego typu transakcje powtarzają się regularnie, bank może podejrzewać, że dochodzi do nielegalnego obrotu. Krichevsky podkreśla: „Prawie każda regularna płatność może wzbudzić podejrzenie, jeśli nie jest przekazywana krewnemu, czy to czynsz, spłata długu czy nieoficjalna pensja”. Jednak według niego wszystko to już się dzieje, a innowacja jedynie utrwala istniejącą praktykę. Bank może nie tylko ograniczyć konto, ale również zażądać wyjaśnień i dokumentów. Zaleca również pozostawianie komentarzy przy przelewach, „i koniecznie bez sugestii naruszenia Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej – to natychmiast wywoła niepokój w banku”.

Nowe przepisy wzmocniły kontrolę nad prywatnymi transakcjami finansowymi, ale jednocześnie stworzyły strefę niepewności dla wielu obywateli. System jest wciąż testowany, ale jedno jest jasne: regularne przelewy bez potwierdzenia wymagają teraz większej uwagi. Aby uniknąć problemów z przekazami pieniężnymi, lepiej wcześniej przygotować dowody legalności przekazów pieniężnych lub sformalizować swoje działania.